(Asociación Española de Promotores de Cursos en el Extranjero)
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AREA PRIVADA DE CLIENTESGuía de Estados Unidos
Sistema bancario
El sistema bancario estadounidense tiene características diferentes al de países como España, Francia o Gran Bretaña. Estos países se caracterizan por la concentración del sector en manos de unos pocos grandes bancos. Por el contrario, el sistema estadounidense se basa en la existencia de numerosas instituciones de ahorro que intentan arreglar los fallos históricos de los bancos estadounidenses en cuanto a las necesidades de los clientes no industriales.
En los años 80, EEUU experimentó un proceso de cambio en su economía, que propició un gran endeudamiento y el deterioro de la posición interancional de los agentes económicos.
Existían restricciones geográficas que impedían a los bancos traspasar las fronteras de su estado. Actualmente esto se ha regularizado y han aumentado las adquisiciones y las fusiones. Sólo Hawai continúa prohibiendo la banca interestatal. En los demás estados se permite convertir a los bancos de distintos estados en sucursales de una sola firma interestatal.
Hay que recordar que, actualmente, EEUU es uno de los países más poderosos económicamente.
Todo el sector bancario nacional está controlado por la Reserva Federal, que es el banco central y del gobierno. Está compuesto por 12 bancos y 25 distritos
Cómo abrir una cuenta bancaria
Todo dependerá del estado en que te encuentres, ya que las normas son diferentes en cada uno, pero básicamente, lo único que necesitarás es una suma de dinero de unos 100$, número o tarjeta de seguridad social y dos tipos de identificación (pasaporte y carnet de conducir). Existen diferentes tipos de cuenta, cuya elección dependerá de tus intereses, necesidades y objetivos en cuanto al dinero que vayas a ingresar:
-Checking Account: Es una cuenta corriente que permite la utilización de cheques. Normalmente, al abrir la cuenta, se recibe una tarjeta de debito (ATM).Dependiendo del banco, en algunas cuentas de este tipo cobran intereses y en otras no.
-Money Market: Son cuentas de depósito de mercado monetario. También permite utilizar cheques. Generan unos intereses más altos que las cuentas corrientes pero requieren un balance mínimo de fondos. Límita el número de retirada de dinero a seis al mes, de las cuales sólo tres pueden ser vía cheque.
-Savings Account: Son cuentas de ahorro que permiten ganar intereses pero no emite cheques. Disponen de tarjetas de débito.
-Certificates of Deposit: Certificados de Depósito que ofrecen una tasa de intereses garantizada por un período de tiempo determinado. En este período no se puede disponer del dinero ingresado, aunque algunos bancos sí lo permiten con una penalización.Los intereses generados son mayores que en otras cuentas.
-Cuentas “Basic” o “Libres”: Cuentas que ofrecen servicios limitados a un bajo precio. No suelen generar intereses y tienen un número limitado de depósitos y retiradas.
-Credit Union: Uniones de crédito que ofrecen cuentas similares a las instituciones bancarias pero con otros nombres.
Cómo escoger un banco
Lo primero que tienes que pensar es que tipo de transaciones vas a realizar y la cantidad de dinero que quieres ingresar, pues en cada banco varían las ventajas e inconvenientes según las circunstancias.
Intenta buscar un banco que esté cerca y que disponga de muchos cajeros por la ciudad y región, para evitarte gastos de comisiones al sacar el dinero.
Debes asegurarte que el banco que elijas se trata de una institución federalmente asegurada, para proteger tu dinero, pues hay algunas instituciones que no están aseguradas federalmente (como los llamados off-shore). Puedes verificar si el banco cuenta con esta protección en la página http://www.fdic.gov o llamando gratuitamente al número 800-934-3342 .
Una nueva forma de banco, que está empezando a demandarse mucho es el sistema “e-banking”, al que se puede acceder a través de internet paa conocer tu saldo, realizar transferencias, ganar más intereses...
El horario de los bancos suele ser de lunes a viernes de 8.00 a 17.30.
Tarjetas de crédito
Es una forma más cómoda y segura que llevar dinero efectivo para viajar.
Existen varios tipos de tarjetas:
1) Tarjetas de débito; cualquier operación realizada (sacar dinero, compras...) se carga automáticamente a la cuenta del titular.
2) Tarjetas de crédito; las operaciones se cargan al cabo de un tiempo de haberlas realizado, durante un periodo determinado el titular dispone de crédito por la cuantía que fije (límite de disponibilidad).
3) Tarjetas monedero; tienen un chip en memoria recargable. En ellas se "ingresa" el dinero a gastar, igual que si lo llevases en tu bolsillo, y equivale a pagar con efectivo. En caso de pérdida o robo es imposible impedir su uso hasta que no se acabe el importe cargado.
4) Tarjetas comerciales; son un medio de pago en los establecimientos que las emiten.
Con las tarjetas de débito y de crédito podemos sacar dinero en el país al que hemos viajado, pagar determinados servicios. En el caso de la Visa proporcionan además un seguro de viaje en el caso de que se haya pagado dicho viaje con la tarjeta.
En EEUU podrás utilizar la mayoría de las tarjetas de crédito. Las más comunes son Visa, Master Card, American Express y Discover Card.
Si quieres solicitar una tarjeta de crédito en el país, debes cumplir unos requisitos: ser mayor de 18 años, poseer un número de la seguridad social, ser residente en EEUU, tener un contrato de trabajo para demostrar que tienes crédito para pagar la deuda y tener un historial crediticio limpio, sin deudas.
Las cuotas de intereses por la utilización de la tarjeta varían en cada entidad.
Cheques de viaje
Son talones emitidos en la moneda que se elija que pueden cambiarse por dinero local en el país donde te encuentres.
Se adquieren en bancos y se cambian también en los bancos del país en el que te encuentres aunque ya son aceptados en algunos hoteles y comercios de muchos países.
Su utilización es muy sencilla ya que únicamente comprueban que la firma corresponde con la del pasaporte o DNI.
En caso de pérdida o robo nadie puede usarlos y , tras denunciar su falta, el banco reintegra su importe.
Su desventaja es el precio que cobren por extenderlos y en algunos países puede resultar difícil cambiarlos.
En EEUU, por norma general, no tendrás problemas para cambiarlos.
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